家庭资产的保值增值主要看资产的合理搭配与组合，简单来说，就是把家庭财富进行合理分配，以此来降低资产风险，满足家庭在不同时期的财务流动性需求。加里·布林森曾经表示，"90%的投资收益都是源于成功的资产配置。"可见，合理配置家庭资产至关重要。

标准普尔公司曾经调研了全球十万个资产稳健增长的家庭理财方式，总结出了这个家庭资产配置的象限图，被公认为最合理稳健的家庭资产配置方式，该配置方式分成四个部分，作用和投资渠道各不相同。

第一部分是“要花的钱”，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6 个月的短期生活费。此类账户一般放在活期储蓄的银行卡中，主要用作保障家庭的短期开销，如：买衣服、吃饭、交通等日常生活支出。

第二部分是“保命的钱”，一般占家庭资产的20%，主要保障突发情况的大额开销，一定要专款专用。此类账户用于家庭成员出现意外事故、严重疾病时，有足够的钱来保命。一般为意外伤害和重疾保险。

第三部分是“生钱的钱”，一般占家庭资产的30%，主要用来实现财富的增长，获得相应的投资回报。此类账户用于投资股票、基金、房产等。需要注意的是，要注意控制风险投资占比，避免亏损对家庭造成打击。

第四部分是“保值升值的钱”，一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金等。此类账户为保本升值的钱，同时还要抵御通货膨胀的影响，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。

对此，启牛学堂认为，虽然“1234”法则适用于大多数家庭，但具体到每一个家庭，资产配置的情况都不尽相同。因此，每个人、每个家庭都应该根据自身财务状况、消费观念、风险偏好等因素进行优化调整和布局。合理的资产配置，考验的是一个人对财富的前瞻性和良好的金融素养，需要通过持续的学习和提升才能获得。启牛学堂作为成人在线金融素养知识学习平台，始终以专业的金融知识，全面赋能国民金融素养提升。针对不同金融知识基础的用户，启牛学堂打造了阶梯式的专业课程，包含股票、基金、保险等多个知识板块，让更多用户通过专业化、系统化的学习和实践，逐步掌握科学的投资技能，全方位提升自己的金融素养。在课程研发方面，启牛学堂始终坚持“PBL 模式”、“以终为始”和“有趣、有料、有用、可转述”三大核心原则，每节课程的内容，课研团队往往要推敲打磨几周时间，并反复试听持续优化，力求给用户提供最好的学习体验。

家庭资产需要科学统筹规划，把握不同投资方式之间的搭配，规划好现金流，切勿盲目追求高收益。同时，提升金融素养的内功才是行走在投资市场的必修课，启牛学堂将不断提升课程内容的专业度和实用性，帮助更多人提升金融素养，做好家庭资产配置。

免责声明：市场有风险，选择需谨慎！此文仅供参考，不作买卖依据。