很多人对银行存款是又爱又恨，爱是离不了，恨是利率低。面对银行存款真的是“弃我去者，昨日之日不可留；乱我心者，今日之日多烦忧。”

(资料图片)

既然我们离不开银行存款，就不如真心面对，在银行存款时如何才能避免利息损失？银行人独家揭秘四点注意并提出四大对策：

第一点是要注意存款类型，第一大对策是要获得高利息收益选择高利率存款产品

第一个要注意的是：银行存款有很多类型，大家关注比较多的有活期存款、定期存款、零存整取、定期两使等，实际上这几年比较火爆的存款产品还有结构性存款和大额存单。

一般来说，活期存款是利率水平最低的，零存整取和定活两便的存款利率介乎于活期存款和定期存款之间，定期存款是利率最高的。

此外，结构性存款兼顾了存款本金的安全性和银行理财的收益可能性，而大额存单是银行存款利率的天花板，在所有的存款中利率最高。

第一大对策：除了日常使用的流动性资金以外，最好不要在活期银行账户里存放太多，年化0.25%的利率几乎没有什么利息。

对于不确定性的资金可以存放在定活两便存款之中，虽然低于定期存款利率，但远远高于活期存款利率，更重要的是具有活期存款一样的赵灵活性。

零存整取是积累性存款，每个月存入一定的存款，最后达到积少成多的效果。

如果希望有机会拿到银行理财的收益率，可以将一部分存款存入结构性存款，毕竟有一些人既不想损失本金又想拿到理财的收益率。

金额大、闲置时间长的存款可以购买大额存单，目前仍然是获得较高存款利息最主要的存款产品。

虽然存款的不同类型有不同的利率，但在选择存款类型时，不能完全考虑存款利率的高低，而是要根据自己的资金配置情况进行综合考虑，并对不同的资金配置不同的存款类型。

第二点要注意的是存款金额，第二大对策是存款的金额和期限要进行错配

第二要点是存款时要充分考虑存款金额。

如果我们关注银行的存款利率水平，我们就会发现不同金额的存款在同一期限的利率是不同的。某银行的特色存款，5000元起存金额的半年期限利率1.8%，1万元起存金额的存款利率是1.82%，5万元起存金额的存款利率是1.85%。可见，金额越大，存款利率越高。如果是20万元存心存金额的存款呢？半年期限利率达到1.95%。虽然区别不大，但如果你的存款金额大，利息还是有一定的差别的。

第二大对策：虽然存款金额越大存款利率越高，但是在存款时并不是存款金额越大越好。我们要考虑存款期限和存款金额的错位，即如果我们有100万元存款，我们可以考虑将100万元分为20万元、30万元和50万元，然后再考虑进行不同期限的配置，如20万元半年定期、30万元一年定期、50万元三年大额存单或大额存款，在尽可能提高收益的情况下，能够确保足够的流动性。

第三大注意点是要考虑存款的时间，第二大对策是选择合适的时间点进行存款可以获得更高的利率。

如果你有足够的时间和耐心，你会发现不同的银行在不同的时间点会有较高的利率，如大家都知道的月末时点、季末时点、半年末时点和年末时点，有的银行会有较高的存款利率，以稳定存款；还有的银行会额外支付一些费用和送一些礼品。有的银行行庆、存款压力较大时的存款竞赛时，存款利率也会提高；还有的银行在特定的时间推出一些较高利率的存款产品。

第三大对策，有针对性的选择存款可以获得较高的存款利率。比如部分专门在月末、季末、半年末和年末去存款，可以获得较高的存款利率；可以选择一些银行的行庆前几天去存款，可能会有较高存款利率的存款；也可以关注一些银行推出的高利率存款产品和一些银行存款时送礼品活动时存款，也可以获得更高的收益。

第四点注意的是存款如何兼顾安全性、收益性和流动性？第四大对策是实施3331存款策略

存款毕竟是为了更好的生活，因此存款既要获得较高的利息收入，又要考虑存款的安全性、收益性和流动性，不能单一考虑收益性和流动性，如果过多于重视流动性，可能会导致存款丧失利息收入；相反，如果太重视收益率则可能会牺牲流动性，最终在急需用钱时提前支取会失去部分利息收入；或者有的人建议质押贷款但要付出比存款利息更多的贷款利息支出。

第四大对策是存款时要坚持3331策略。

什么是3331策略呢？实际上就是将存款分成10份，比如你有100万元存款，你可以将10万元存款存放在流动性较高的日日存款、天天理财等，以确保全家的流动性需求，将30万元分成3份或者一份10万元2份20万元，分别存期半年存放，这样可以及时补充全家的流动性需求；将30万元存放定期1年到3年期限的存款，另外 30万元存放大额存单。通过这样的存款策略配置，既确保了存款的流动性，又确保了存款的相对较高利息收入。

“但存心里正，无愁眼下迟。”普通老百姓存款不容易，银行人揭秘在银行存钱时要注意4点因素，同时针对不同的存款类型、确定不同的存款金额、寻找较好的存款时间以及进行不同的存款策略选择，既有效避免存款的利息损失，又能获得存款的较高利息收益。你觉得如何办理银行存款更有利呢？