如今，进行户外运动的市民越来越多，从骑行到滑雪，再到之前小众的冲浪、飞盘等，各式各样的新奇运动正成为人们愉悦身心的新方式。那么，经常运动的你知道“户外运动保险”吗?如何从市面上挑选一款高性价比的“户外运动保险”产品?需要从哪几个方面来考虑?

保险是户外运动爱好者的标配

当下烈日炎炎，也阻挡不了市民锻炼身体的热情。基于对运动时自身安全的考虑，部分市民就想到用保险产品来减少因意外受伤而产生损失。

“今年上半年，我在玩飞盘时不慎被砸伤眼睛，当时前往医院就诊，在拍片检查发现无碍后，医疗费用为247元。”31岁的林女士告诉记者，由于她提前购买了“太平洋产险-众行天下-综合户外运动保险”，根据保单条款约定，每次事故免赔额100元，按80%赔付，此次受伤赔付了117.6元。记者了解到，该款产品可以为海拔6000米以下的休闲旅游、远足徒步，以及游泳、潜水(下潜深度不超过18米)、划船、漂流出海钓鱼等运动提供保障。

不过，相比于跑步、飞盘等运动，滑雪爱好者在滑雪场发生事故，“户外运动保险”也可以买单吗?

据了解，冰雪运动有着意外事故发生率虽低，但损失额高的特点，冰雪运动爱好者也可以用保险方式转移风险。记者从平安产险广东分公司获悉，爱好滑雪的张先生于2020年购买了平安产险运动意外险类产品。前段时间，张先生在某滑雪场滑行过程中不慎摔倒，左肩落地，检查后发现左锁骨肩峰端粉碎性骨折，需要住院做手术。平安产险广东分公司透露：“我们在接到张先生报案后，第一时间与他进行联系，并指引他保留过程证据。明确客户出险属于保险责任后，赔付张先生5448.67元。”

需要注意的是，普通的意外险并不包含滑雪、漂流、潜水等运动的高危责任，均属于除外责任内，滑雪爱好者在选购保险产品时一定要看清责任明细。

注意“户外运动保险”承保范围

运动实际突发意外较多，而“户外运动保险”大多属于列明式承保，有单一保跑步、滑雪的户外运动保险，也有承保各种户外项目的综合户外运动保险。具体来说，每款保险产品基本上会在投保须知或者条款中，列明本产品可以承保的具体户外活动类型。

“2021年开始，为了减少运动受伤所导致的经济损失，我在携保平台上为自己购买了一份专为业余球类爱好者提供保护的‘太平洋产险-斑马邦球类意外保障’。”平日酷爱户外运动的单先生表示，今年6月，他在和朋友踢足球时，不慎扭伤膝头，前往医院就诊后，确诊为右侧半月板损伤、韧带撕裂。治疗产生费用1.9万余元，经医保报销6900余元后，剩余的医疗费用通过保险报销了1.3万余元……

想要确定“户外运动保险”是否为自己所需，需先确定具体运动项目类型。慧择携保事业部总经理贺建告诉记者：“在选择‘户外运动保险’时，一定要看清楚从事的运动项目是否在所投保的保险产品承保范围之内，避免买错保障，导致后期出现意外风险却被保险公司拒赔。同时，也需要留意具体的承保细节，比如，对于承保的户外运动是否有海拔高度、下潜深度等限制。”

不可只看价格，重点在保障责任

想要挑选到一款高性价比的“户外运动保险”，需从哪些方面考虑?贺建说，挑选高性价比保险产品不能一味只看价格，重点在于保障责任。一款“户外运动保险”最为核心的保障责任为意外身故/伤残+意外医疗+附加保障项目。

贺建认为，除了一般的保障意外身故/伤残尽量选保额高一些的保险、保障意外医疗最好选择0免赔、100%比例赔付的保险外，附加保障项目主要看保险是否包含高原反应、急性肠胃炎、中暑等急性病保障。考虑到户外运动高风险性和陌生的环境，建议保障项目还要包含紧急医疗运送及送返。此外，“户外运动保险”的保障期限、免责条款也尤为重要。为了确保户外运动整个行程都得以保障，在投保前最好把行程天数确认清楚，如果因为一些突发意外导致户外活动行程发生变更或延期，应及时调整保险的保障期限或追加保障。

不同的险种，保险免责条款也有所不同。贺建表示，在明确需要承保的户外运动项目后，了解清楚哪些情况保险公司是拒赔的，要做到真正心中有数。

(记者 马续丽)